В один момент заканчиваются все кредитные обязательства, и заемщик с радостью выплачивает последний платеж и считает, что уже имущество, которое приобреталось в кредит перешло в его собственность. На самом деле, выплата кредита – это еще не свидетельство того, что имущество принадлежит заемщику. Еще потребуется снять обременение
с этого имущества.
Любой договор кредитования
, если в нем предусмотрен залог, то он является гарантией обеспечения своих обязательств заемщиком. Такая информация заносится в специальный реестр, при заключении договора кредитования нотариусом. Если нотариус
, уже не ведет свою деятельность, по каким-либо причинам, то юстиция обязана назначить нового, чтобы тот провел обратные действия, то есть снял обременения с имущества.
Для проведения действий у нотариуса либо же в регистрационной службе
, заемщику необходимо предоставить правоустанавливающие документы
на имущество и договор купли-продажи
, залоговый договор и письмо из банка, о том, что задолженность погашена полностью. Некоторые нотариусы даже требуют документы банка, если он никогда с этим финансовым учреждением не работал. Если банк не выдал письма, то нотариус может востребовать такую информацию от самого банковского учреждения, но чаще всего банки знают об этом и сразу же выдают такое письмо заемщику. Банк также выдает доверенность на заемщика, что тот имел право представлять интересы банковского учреждения в регистрационной службе.
Получив письмо, обязательно проверьте, что там написано, в нем должна быть полная информация о вас и о недвижимости, и естественно, информация о том, что кредит полностью погашен. После проведения нотариальных действий, в адрес заемщика приходит информационное письмо, о снятии обременения с имущества.
Для таких действий не требуются другие документы
, к примеру, паспорт БТИ либо же оценка.
Помните, что оформление письма в банке может быть платным. Действия нотариуса и специалиста регистрационной службы также должны быть оплачены, по действующим тарифам.
По срокам, процедура может затягиваться до 3-х дней, но в любом случае является обязательной. В итоге заемщик получает право собственности на свое имущество без обременительной надписи.
Процедура снятия обременения с имущества не сложная и с ней справится любой заемщик самостоятельно, главное, что уже кредит погашен и долгов нет.
Про я уже раннее рассказывала. В этой статье речь пойдет о ситуации, когда вы приобрели автомобиль, а спустя какое время вы узнаете про залог чудесным образом появившийся в реестре залогов .
Может, если банк (или не банк) узнает, что автомобиль продан и «спохватывается», либо если банк при подготовке иска в суд на взыскание кредита вдруг обнаруживает, что информации о залоге авто нет в реестре, либо если банк знает о скорейшем отзыве лицензии и начинает залоговый авто срочно вносить в реестр (как недавно произошло с Аймани банк). В общем, причины могут быть разные, суть одна — запись в реестре залогов относительно вашего автомобиля появляется ПОСЛЕ его покупки .
Что нужно делать в такой ситуации и есть ли шанс прекратить залог? В первую очередь, нужно проверить дату появления записи в реестре залогов, посмотреть кто является залогодержателем, обратиться к нему с заявлением о прекращении залога, подождать ответа 2 недели и обращаться в суд.
Что просить? В иске мы просим признать залог прекращенным, а не признать вас добросовестным приобретателем. Если на ваше имущество залогодержатель не посягает — отсутствует соответствующий иск, то доказывать свою добросовестность суду не нужно. Иски о признании добросовестным приобретателем предъявляются в случае спора об имуществе .
В заявлении приводим ст. 339.1 ГК РФ, в которой указано, что залогодержатель может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Понятно, в чем тут смысл? Не внес вовремя запись — пеняй на себя, покупатель не знал и не мог знать об обременении.
И еще есть один нюанс, про который важно знать. Основы нотариата предусматривают, что исключить запись о залоге из реестра залогов может только залогодержатель — то есть тот, кто внес запись. Вы со своим решением о прекращении залога не имеете право изменить реестр! Конечно, это пробел в законодательстве, но что же делать? Вторым пунктом в иске просим «обязать …..в течение 3 дней направить уведомление об исключении сведений о залоге».
Если залогодержатель не вносит изменения в реестр? Обжаловать его действия, взыскать , либо судиться с нотариусом. Кстати, в мае 2017 года суд удовлетворил мой иск об исключении записи из реестра, предъявленный к банку и нотариусу — следовательно, все было верно сделано.
Экономика в России развивается бурными темпами. Один из показателей этого — продажи новых легковых автомобилей. Вдумайтесь, Россия вот уже несколько лет входит в пятерку по продаже новых легковушек среди европейских стран, что явно намекает на благополучное экономическое состояние в нашей стране. Конечно, кто-то скажет, что процент купленных в кредит машин превышает 50%, но в этом нет ничего удивительного, поскольку европейцы тоже предпочитают приобретать транспортные средства в кредит.
Для покупки автомобиля обычно используется один из двух видов кредита: . Какой из них лучше и чем они отличаются друг от друга, наш сайт уже успел рассказать. Отметим лишь, что в случае покупки ТС с помощью автокредита автомобиль остается в залоге у банка. Кредитная организация накладывает так называемое обременение, снять которое можно только после всех выплат по кредиту. В принципе, в этой ситуации нет ничего необычного, поскольку формально машина принадлежит заемщику: он может смело на ней ездить и никто не будет предъявлять ему претензий. А вот фактически авто принадлежит банку и при определенном долге возвращается ему, который продает автомобиль, что бы получить свои средства назад.
Если заемщик выплатил все деньги, то банк не имеет к нему претензий, а потому проблем со снятием обременения быть попросту не может. Другое дело, что в определенный момент у заемщика может возникнуть ситуация, когда ему срочно понадобятся деньги, а получить он их сможет только в том случае, если продаст свой автомобиль. Отсюда и возникают вопросы по поводу снятие обременения…
Скажем сразу, что продавать автомобиль без ведома банка нельзя — это как минимум уголовная статья, которая еще аукнется как продавцу, так и покупателю автомобиля. Как это происходит? При взятии автокредита ПТС на автомобиль находится в залоге у банка ровно до того момента, пока заемщик не возместит все средства, которые он должен. Некоторые мошенники делают так: они восстанавливают ПТС в Госавтоинспекции (вернее, его копию) и продают машину именно с копией. Да, автомобиль можно продавать с копией ПТС, но покупателя она как минимум должна насторожить. Если этот автомобиль залоговый, то банк все равно заберет его у покупателя через суд даже в том случае, если он ничего не знал про кредиты первого автовладельца. В общем, попросту забудьте о таком варианте.
Что тогда? Самый оптимальный вариант — это расплатиться с долгом досрочно. В этом случае вы практически не переплачиваете и заплатите только лишнюю комиссию, хотя сами банки не любят, когда клиент платит досрочно — в этом случае они теряют свои же средства.
Если нет средств для того, что бы расплатиться с банком, тогда вам необходима реструктуризация кредита (перерасчет задолженности в рамках одного кредита). В этом случае вы обращаетесь к представителю банка и объясняете, что наступила такая ситуация, когда платить полную сумму долга по кредиту вы не в состоянии и потому хотите реструктуризировать кредит. Банк наверняка пойдет вам навстречу (не забывайте, ему выгодно, что бы вы платили, пусть даже меньшие суммы, но зато дольше по времени). Тогда вы и если банк одобряет его, происходит перерасчет графика платежей — вы будете платить меньшие суммы, но срок выплата придется растянуть.
Как вариант, вы можете взять еще один кредит, причем для этого лучше выбрать другой банк, так как в этом вам, скорее всего, откажут. Поэтому лучше обратиться в другой банк и использовать полученный кредит на необходимые цели. Главное, внимательно читайте договор и оцените свои силы — сможете ли нести ношу в виде второго кредита? Если сомневаетесь, лучше откажитесь от этой затеи, что бы избежать проблем в будущем.
Привет всем! Вчера опубликовал статью о способах покупки в кредит автомобилей, загляните, если не читали . Давайте сегодня вернемся к теме и поговорим о наболевшем - покупка автомобиля, который оказался заложенным в банке под автокредит. Практика копится и уже сейчас я могу рассказать о своем и положительном и отрицательном опыте. Теперь я знаю в этом вопросе, если не все, то многое: нюансы, подводные камни, основания удовлетворения и отказа.
В конце статьи я сформулирую условия, при которых Вы сможете купить поддержанное транспортное средство и избежать обращения взыскания на него, а так же перечислю условия, при которых покупать автомобиль не первой свежести нельзя ни в коем случае.
При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто - когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические - это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.
Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 - 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше - подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.
Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Иными словами, залог - это средство для обеспечения исполнения основного обязательства, то есть, кредита. Пока заемщик погашает кредит, ему не о чем беспокоиться, но как только он допускает просрочки, и банк обращается в суд - заемщик очень даже реально может свой автомобиль потерять.
В случае с автокредитом, банки в своих исковых заявлениях всегда указывают два требования:
Реже банки могут указать еще одно требование - о досрочном расторжении кредитного договора. Это по желанию.
Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.
Да, я не рассказываю об определении начальной продажной стоимости залога, это отдельная тема со своими интересными моментами, так что выделю ее в отдельную статью. Ждите скоро.
Несколько иная картина вырисовывается в случае, когда должник успел продать заложенное авто в пользу третьего лица. Банк узнает об этом либо на стадии досудебной работы, либо уже в суде, когда запрашивает сведения о регистрации транспортного средства в ГИБДД. И как только банку становится известно, что владельцем автомобиля является не должник, а третье лицо, банк привлекает собственника автомобиля к участию в деле в качестве ответчика.
Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.
Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.
Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.
В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
На первый взгляд, все просто - человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.
Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.
Ключевое дополнение оснований прекращения залога совпало еще с одним знаковым нововведением - созданием Реестра уведомлений о залоге движимого имущества . Реестр создан на базе Федеральной нотариальной палаты. Предполагалось, что с 1 июня 2014 года все банки смогут обезопасить свои финансовые интересы в отношении заложенных транспортных средств и добровольно внести сведения о залогах в этот реестр.
Оформлением реестровых записей занимаются нотариусы, процедура включения в него не столь уж и сложная, а главное, добровольная. Возможно по этой причине, открою Вам секрет, более половины заложенных автомобилей по сей день в реестр не внесено. По всей видимости, банки не особенно спешат защитить свои залоги от добросовестных приобретателей.
Проверка залоговых авто осуществляется по вин коду (VIN) автомобиля, да, в сети Интернет реестр можно найти здесь: реестр залогов .
Вроде все о теории. Пора перейти к практике. Да, сразу скажу, образца встречного иска Вы здесь не найдете. Это ювелирная работа, а не конвейер, поэтому я не стану запутывать Вас и давать какие-то усредненные шаблоны. В конце статьи Вы узнаете как получить мою помощь.
Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита - это нападение.
Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.
Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу - и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете - заложенном автомобиле.
В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать - я не скажу, тут все индивидуально.
Решение по делам о залоговых авто - это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию - все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.
Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.
Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.
В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее - до покупки транспортного средства.
На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:
Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат - тысячу раз подумайте!
Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.
Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.
И вот они, критерии, по которым лично мне не один раз удавалось вырвать автомобиль из «лап» банка и признать собственника добросовестным приобретателем:
Подведу итог этой весьма объемной статье.
Сам уже устал, так что давайте кратко. Немаловажный аспект: что будет с заемщиком, который продал заложенный автомобиль без согласия банка. По традиции, у меня есть 2 варианта ответа.
Вариант 1: Банк обратил взыскание на залог в судебном порядке. В этом случае новый собственник, у которого автомобиль забрали сможет обратиться в суд и взыскать с заемщика деньги, которые он отдал за автомобиль. Но, денежный долг это не столь страшно. Хуже, что обманутый покупатель может обратиться в правоохранительные органы и применить мошенничество за продажу залогового авто. И такая судебная практика тоже есть.
Вариант 2: новый собственник отбился от банка и машина осталась при нем. В этом случае никаких последствий кроме денежного долга заемщику (залогодателю) не грозит.
Если Вы пришли сюда в поисках автоюриста по залоговому авто - Вы обратились по адресу. Не важно, в каком городе нашей необъятной страны Вы проживаете, Вы имеете возможность получить мою качественную и квалифицированную помощь. Проект «Законы для людей» работает по всей России, достаточно оформить один из сертификатов:
Остались вопросы - задавайте их в комментариях. Я все читаю, и на многие вопросы отвечаю, правда уже не так оперативно как пару лет назад. Дел прибавляется, знаете ли. Но, не отчаивайтесь, читайте мои ответы на вопросы, уверен, Вы найдете свой случай среди уже разобранных. На сегодня все, выдохнули. И, спасибо за внимание.
Покупка машины для многих – заветная мечта. Чтобы она не обернулась горьким разочарованием, следует соблюдать ряд мер предосторожности. Здесь следует знать, как влияет на регистрацию в ГИБДД обременение на автомобиль, и что следует делать, чтобы избежать подобных проблем.
Вопрос обременения относительно недвижимого имущества и автомобилей в частности регулируется ФЗ № 122, вступившим в силу в июле 1997 г. Термин этот означает, что на авто наложены определенные ограничения, которые являются препятствием для владельца в осуществлении всего спектра сделок, предусмотренных для недвижимости (купля-продажа, дарение и пр.).
Печальный итог приобретения транспортного средства с обременением таков, что его попросту откажутся регистрировать в ГАИ. А дальше возможно и судебное слушанье, после которого будет вынесено решение о признании сделки недействительной.
Разберемся более детально, какие типы обременений существуют в отношении автомобилей:
Учитывая вышеизложенные факты покупать авто нужно соблюдая определенные меры безопасности. Если оно приобретено через фирменный магазин, то волноваться не стоит. А вот, взятое с рук следует обязательно проверить на наличие обременения.
Под обременением на авто подразумевается запрет на проведение любых сделок с ним
Верить людям – это хорошо, но при сделках с недвижимостью об абсолютной вере лучше забыть и максимально дотошно подойти ко всем нюансам. Проверка авто на обременение начинается с рассмотрения представленных документов. Какие факты должны насторожить потенциального покупателя:
Следующим шагом перед покупкой будет более детальная проверка с целью выяснить наличие обременений.
В настоящее время существует возможность осуществить проверку онлайн через интернет, не выходя из дома. Для этого необходимо посетить официальный сайт ГИБДД. Там необходимо найти специальный раздел по проверке авто. Здесь можно посмотреть, стоит ли машина на учете, как числящаяся в угоне, и есть ли какие-то на нее ограничения. Для введения данных потребуется ПТС и документы о регистрации с указанием гос. номера.
Если автолюбитель предпочитает классический вариант, то он может просто явиться в отделение госавтоинспекции и сделать нужный запрос.
Проверить обременение на автомобиль можно еще рядом способов:
Проверить авто можно на официальном сайте ГИБДД
У всех представленных способов есть один недостаток – они не дадут 100-процентной гарантии. Поэтому покупателю, который задается вопросом, как проверить машину на обременение более серьезно, придется за услугу заплатить.
Способ этот заключается в обращении к онлайн – сервису Автокод. Для выдачи сведений программа запросит VIN автомобиля или его госномер. Сама проверка занимает всего несколько минут, а затем программа выдает полную историю авто: сведения о предыдущих владельцах, штрафах за нарушения правил дорожного движения, технические характеристики и самое главное – наличие обременений.
Снимать обременение придется, если у владельца есть намерение поставить машину на учет и осуществлять с ней все сделки, положенные по закону. Процесс этот будет несколько отличаться в зависимости от вида имеющегося обременения.
Чаще всего такие машины являются залоговым имуществом. Значит в первую очередь следует погасить весь долг по кредиту. Затем в банке берется специальная справка, которую предъявляют в отделении ГИБДД. Его сотрудники вносят корректирующие записи и авто считается необремененным. Кроме того, необходимо предоставить документы о выплате в Росреестр.
Если выплатить кредит сразу не представляется возможным, владелец вместе с покупателем обращается в банк с просьбой изменить данные о собственнике авто. При этом покупатель должен дать гарантии, что он будет выплачивать остаток долга по кредиту. Дальше машину перерегистрируют по предыдущей схеме, а потом вновь обременяют ее.
Следует оговориться сразу, что если авто находится в угоне, то снять обременение с него не получится. Но обратиться в ГИБДД необходимо. Сделать это следует незамедлительно после получения информации. Возможно, она ошибочна и тогда дальше процесс покупки будет проходить в стандартном режиме. Если нет, то машина будет подвергнута осмотру. Сотрудники пробьют по ней необходимую информацию, авто изымут и вернут законному владельцу.
С авто можно снять обременение, но способы будут отличаться в каждом конкретном случае
Снимать обременение с машины, на которую был наложен арест по решению суда очень сложно. Все потому, что оно может являться только следствием серьезной вины владельца, связанной с наличием невыплаченных крупных долгов. Например, по алиментам или налоговым сборам.
Поэтому в первую очередь владельцу придется погасить имеющуюся задолженность. Затем следует обратиться в суд с соответствующим ходатайством, приложив к нему документы, подтверждающие произведение выплат. Если судья сочтет обязательства исполненными, то арест с машины снимается.
Если в процессе покупки гражданин обнаружил, что на автомобиль наложено обременение, то он может просто отказаться совершать сделку или урегулировать с хозяином вопрос снятия ограничений. Иначе регистрации в ГИБДД не будет, а значит и владельцем покупатель считаться тоже не сможет.
Но если ТС уже куплено, то остается два пути. Во-первых, постараться договориться с продавцом полюбовно на предмет снятия им ограничений. Если же этот путь не представляется возможным, то остается второй вариант – обращение в суд, где сделку по продаже аннулируют, а продавца обяжут вернуть всю полученную за машину денежную сумму.
Прежде чем приобретать автомобиль с рук, каждый потенциальный покупатель должен выяснить, как узнать обременение на машину. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями по ее эксплуатации.
Как проверить авто на долги? Об этом в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
