Большинство крупных банков активно продвигают программы по приобретению жилья в ипотеку. Перед тем как выбрать ту, которая подходит под персональные нужды, следует собрать внушительный пакет документов. Разобрать его состав удобнее всего на примере Сбербанка – крупнейшего коммерческого банковского учреждения с государственным участием.
Если вы определились с целью для получения кредита и знаете, какая ипотечная программа вам подходит, можно приступать к оформлению ипотеки.
Требуемые документы – это бумаги, на основе которых банковские сотрудники смогут проверить документальные данные о заемщике, включая подтверждение дохода, его род деятельности, период трудовой занятости и пр.
Программа по поддержке молодых семей принята Сбербанком недавно. Она рассчитана на семьи, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 на свет появился второй или третий ребенок. Чтобы предоставить парам, недавно ставшим ячейкой общества, материальную поддержку для приобретения личной жилплощади в ипотеку, Сбербанк предлагает максимально выгодные условия , а именно:
Внимание: сумма в 8 млн предлагается, если жилье будет куплено в столице, Санкт-Петербурге и прилегающих к обоим городам областях. Если вы собираетесь приобрести недвижимость в ипотеку в других регионах по данной программе, максимальная сумма кредита составит три миллиона.
Чтобы стать участниками данной ипотечной программы, молодые семьи должны иметь 20% суммы для первоначального взноса, а также застраховать жизнь на период в течение всего времени, пока действует кредит. Обязательно предъявляются детские свидетельства о рождении, а также документы подтверждения того, что они являются гражданами России.
Также для заемщиков ипотеки действуют и другие условия :
Практика показывает, что лица, не состоящие в зарегистрированном официально брачном союзе, могут участвовать в программе без особых проблем. В свою очередь, наличие такого документа, как брачный контракт на раздельное владение имуществом, влияет на процесс включения второго супруга в состав созаемщиков.
Действие 6%-ной льготной ставки действует в течение 3 и 5 лет соответственно для семей, где родился второй и третий ребенок соответственно. В дальнейшем размер ставки увеличивается до 9,5%.
Где можно взять кредит?
Если молодая семья желает воспользоваться данной ипотечной программой, следует знать что с суммы процентов, выплаченных за целевой кредит, идет налоговый вычет в размере 13% . Это позволяет в дальнейшем возместить сумму налога, вернув до 260 тысяч руб.
Лица, исполняющие должностные обязанности, связанные с прохождением военной службы, имеют право получить кредит на ипотеку на льготных условиях. В качестве льгот предлагается сниженная процентная ставка (под 9,5% в национальной валюте). Военные могут претендовать на кредитную сумму в размере до 2,5 млн рублей . Порог минимальной суммы держится на отметке в триста тысяч.
Если кредит одобрен, размер первоначального взноса определяется на уровне 15%. Таким образом, служащий российской армии может приобрести готовое жилье (квартиру или комнату, жилой дом с земельным участком и пр.).
Согласно программе, кредитная сумма должна покрывать не менее 85%, относящихся к договорной или оценочной стоимости выбранного жилья. Срок, за который заемщик обязан выплатить кредит, равняется двадцати годам. Комиссия за выдачу кредитной суммы не накладывается. Страхованию подлежит любой тип недвижимого имущества, кроме земельного участка.
Еще одно непременное условие – минимальный возраст военнослужащего, желающего стать участником программы, составляет 21 год.
Сумма, выданная в качестве материнского капитала, может служить основным взносом для первой выплаты либо частью для оплаты ипотечного кредита. Обратившись в Сбербанк, получить кредит под маткапитал можно под покупку готового или строящегося жилья.
Банк выдвигает ряд условий соискателям:
Процентная ставка по кредиту с привлечением маткапитала начинается от 8,5%. Рассчитать сумму ежемесячных выплат и первоначального взноса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.
Пакет документов для ипотеки имеет внушительный объем, поэтому логично предположить, что процедура их оформления займет определенное время. Как правило, одобрение от специалиста, контролирующего ход сделки, приходит в течение семи рабочих дней после посещения вами банковского отделения. Следовательно, спустя этот промежуток возможно получение ипотечного кредита.
Также кредитный специалист банка может предоставить вам образец на заполнение договора купли-продажи недвижимости и подсказать этапы оформления документа. Варианты для обращения в отделение Сбербанка не ограничены географией: вы вправе подать документы в любой, ближайший к месту вашей регистрации, филиал.
Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?
Стоит сразу учесть, что для одобрительного банковского решения выдаче займа, нет необходимости сразу готовить весь комплект бумаг. Некоторые справки действительны ограниченное время, поэтому из-за плохой организации клиентом процедуры оформления придется снова тратить личное время на их получение.
Уже после положительного ответа на заявку кредитор предоставляет будущему заемщику 120 дней для подготовку оставшихся бумаг. 
Знание чёткого перечня необходимых бумаг облегчает и ускоряет процесс сделки
Банк устанавливает определенную последовательность в сборе всей необходимой документации.
При подаче заявки заявитель обязан предоставить:
Для подтверждения официальных источников доходов возможны такие варианты справок:
Для подтверждения неофициальных источников доходов в качестве доказательства принимаются:
Справки о трудоустройстве:
Многие клиенты пугаются непонятного перечня и теряются, но сотрудники банка всегда дадут исчерпывающую информацию по этому вопросу Участие в специальных жилищных акциях предполагает дополнительную документацию:
Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум — паспорту и анкете-заявлению.
Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.
На период оформления приобретаемой недвижимости возможно использовать другое залоговое имущество. На него тоже потребуется документация:
В обязанности продавца входит сбор документов для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка:
Оформляя в Сбербанке ипотеку, покупатель должен предъявить справки для одобрения квартиры:
В зависимости от семейного положения заемщика, к основному пакету потребуется приложить дополнительные справки:
Необходимо знать, что сбором основной документации стоит заниматься, когда банк дал свое согласие. При этом предоставить в Сбербанк бумаги для ипотеки на квартиру в 2017 году обязаны продавец и покупатель. Лишь после передачи всех справок допускается проведение сделки, а после ее проведения и регистрации жилья выдается кредитная сумма.
Прежде чем банк примет решение необходимо предоставить в него первичный пакет документов:
Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию, заверенную налоговой, книгу учета расходов и доходов и платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель осуществляет лицензируемую по законам РФ деятельность, то также необходимо предоставить заверенную копию разрешения.
Необязательно, что банк затребует именно все документы. Например, поручитель для многих заемщиков не является необходимостью. Но его наличие может существенно увеличить шансы получения кредита и даже позволить получить сниженную процентную ставку. Кроме того, Сбербанк по сути является единственным банком, который допускает оформление ипотеки по двум документам без предоставления подтверждения дохода.
Ипотечные программы от Сбербанка предусматривают оформление по стандартно или упрощенной процедуре. В первом случае необходимо предоставить полный пакет документ, включая справки, подтверждающие наличие и размер дохода. Во втором варианте никакие дополнительные бумажки не нужны, и можно обойтись предоставлением всего двух удостоверяющих личность: паспорт и второй документ (водительские права, загранпаспорт и прочее).
Стоит обратить внимание, что данная программа имеет ограничения по минимальному взносу (не менее 40%), а также ведет к увеличению процентной ставки, если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка.
Кроме документов, удостоверяющих личность, потребуется подтвердить оплату первого взноса и предоставить в банк весь пакет документов на недвижимость. Также необходимо будет заполнить анкету заемщика.
Воспользоваться программой могут только семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Программа предусматривает более лояльные условия и позволяет приобрести собственное жилье молодежи. Главное отличие в первоначальном взносе. Он уменьшен и составляет всего от 15% для семей с одним или несколькими детьми и от 20% - для бездетных.
Для оформления потребуется предоставить полный основной комплект документов: паспорт, справку с места работы, анкету. Также потребуется предоставить следующие документы:
Если для получения кредита привлекаются родители заемщика или созаемщика, то необходимо будет предоставить их документы и дополнительно бумаги, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении.
Сбербанк занимает лидирующие позиции в списке организаций, которым разрешена работа с материнским капиталом. Банк предлагает воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса тем клиентам, которые получили сертификат по государственной программе.
Помимо основного пакета документов необходимо приложить к анкете копию самого сертификата и документ, который будет подтвердить наличие остатка и его возможность его направления в банк. Для получения справки придется обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования «Военная ипотека» могут только военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Кроме того, что данный вид кредита является субсидированным государством, на него распространяется специальная, пониженная процентная ставка.
Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:
В целом можно заметить, что от стандартного пакета отличие только в необходимости предоставления Свидетельства участника НИС. Стоит заметить, что программа также предусматривает возможность получения одобрения банка до предоставления документов на покупаемое жилье. У заемщика будет 120 дней на его поиски. Правда, необходимо учесть срок действия сертификата.
В вариантах, когда в залог предоставляется имущество уже находящееся в собственность заемщика, необходимо предоставить полный комплект документов по нему.
В случае с квартирой это будут: свидетельство о регистрации права собственности, договор или иной документ по которому получено это право, заключение оценщика, технический и кадастровый паспорта. В случае если клиент банка состоит в браке также потребуется заверенное у нотариуса согласие супруга (и).
Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку не только документы по заемщику, поручителю и созаемщику, но и по приобретаемому объекту.
Список этих бумаг выглядит достаточно объемным, но на самом деле ничего сверхъестественного там нет:
Если продавцом объекта выступает юридическое лицо, то также потребуется предоставить пакет учредительных документов, в который входят:
Банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии оплатить первый взнос по кредиту, который в зависимости от программы может составлять от 15 до 40 процентов от стоимости приобретаемого объекта.
Для подтверждения своих возможностей в банк необходимо предоставить один из следующих документов:
Сбербанк достаточно строго относится к документам при оформлении ипотеки. Поэтому необходимо быть готовыми к этому. На усмотрение банк может попросить предоставить копию трудовой книжки или договор с работодателем, справки о получаемой пенсии, подтверждение дополнительных доходов, свидетельства на право получения льгот по государственным программам. Набор дополнительных документов индивидуален в каждом конкретном случае и зависит в основном от кредитной истории заемщика и ипотечной программы.
В заключение можно еще раз отметить, что собрать необходимые документы для получения ипотеки в Сбербанке достаточно просто. Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться вариантом упрощенного оформления.
Для оформления ипотечного займа требуется собрать множество различных справок. Часть из них следует подавать до рассмотрения заявки, а часть – только после получения положительного ответа. Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке может незначительно отличаться по типу выбранной программы, для получения цельной картины о процессе получения жилищного займа, советуем ознакомиться с нашим материалом: .
Мы расскажем какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке До того, как подавать заявление на согласование ипотечного кредита, следует определить его вид. Он зависит от объекта жилья.
Этапы оформления жилищного кредита Возможна покупка квартиры от собственника или с первичного рынка, а также загородный дом или его строительство. Они отличаются по максимальной сумме – до 1,5 или 3 млн. рублей, и ставке – от 12,5-13,5%. Срок же определяется согласно пожеланиям или характеристикам кредитозаемщика. Лимит – до 30 лет. Минимальная сумма по всем видам кредитования – от 300 тыс. рублей.
Пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке, обычно, формируется из таких бумаг:
Кроме этого обязательного перечня, могут использоваться и иные. Например, вместо справки НДФЛ клиент может предоставить справку банковского образца. Ее следует получить в банке и передать для заполнения работодателю. Он вносит данные о доходах, удержаниях и стаже указанного сотрудника за 6 месяцев. Такой вариант используется, если предприятие не имеет возможности предоставить стандартную информацию по НДФЛ-2.
Основной перечень документов, подтверждающих доход заемщика 
Перечень бумаг без подтверждения доходов и занятости В ряде случаев потребуются дополнительные справки, если данные условия будут использоваться заемщиком при оформлении кредита:
Для кредитов на покупку жилья по льготным программам, таким как Ипотека плюс материнский капитал и предложение для молодой семьи могут потребоваться специальные справки, которые позволят снизить процентную ставку.
Какие справки требуется предоставить при использовании материнского капитала 
Акция Молодая семья Для клиентов, подходящих по характеристикам к льготным условиям, существуют разработки, позволяющие использовать государственные субсидии на выплату части кредита. Пакет документов для ипотеки в Сбербанк в этом случае будет включать и их. Это могут быть:
Если клиент готов предоставить залог или оплатить сразу половину стоимости кредита, он может не только рассчитывать на более оптимальные условия (например, увеличение суммы кредита), но и предоставить минимальный пакет бумаг. К обязательным в данном случае относят паспорт и второе удостоверение об идентификации личности. При этом уже не требуется подтверждать платежеспособность и трудовую занятость.
Передав информацию и заполнив заявку, можно начинать готовить пакет справок по объекту недвижимости в Сбербанк на жилищный кредит. Он потребуется после согласования и на его сборы дается порядка 2 месяцев. В него включены:
Несколько отличается перечень на строящееся жилье. Здесь потребуются: разрешение на строительство, договора с застройщиками, разрешение на ввод в эксплуатацию, предварительный договор инвестирования или покупки, договор-основание строительства, смета, кадастровый паспорт, оценочная стоимость участка и т.п.
Что нужно представить в банк после принянтия положительного решения по заявке Если условия клиента далеки от стандартных, данный список стоит получить у кредитного специалиста, чтобы были учтены все особенности ситуации клиента.
Второй перечень включает также информацию о наличии у клиента нужной суммы для оплаты первой части ссуды. Такими могут являться:
Будьте внимательны при оформлении документации по ипотеке в Сбербанке — это позволит быстро и без нервов пройти все этапы получения жилья по выбранной вами виду кредитования. Главное правило, которым нужно руководствоваться, — все справки должны носить правдивый характер. Любые подделки и неточности могут негативно повлиять на решения кредитора о предоставлении ссуды.
